Sistem osiguranja depozita u BiH: premije utemeljene na riziku

Abstract

Ova teza ispituje sistem osiguranja depozita s fokusom na izvodljivost uvođenja premija utemeljenih na riziku u Bosni i Hercegovini (BiH). Primarni cilj je utvrditi da li bi model premija utemeljenih na riziku uspostavio pravedniji sistem osiguranja depozita u poređenju s postojećim modelom linearnih premija. Studija istražuje koncept osiguranja depozita i različite metode obračuna premija, analizira sistem osiguranja depozita u BiH, te ga upoređuje sa sistemima u regionu, EU i SAD-u. Provedena je regresiona analiza podataka iz 27 zemalja EU kako bi se procijenio utjecaj sistema osiguranja depozita na stabilnost bankarskog sektora. Rezultati pokazuju da premije utemeljene na riziku ne povećavaju značajno finansijsku stabilnost u zemljama EU. Međutim, teorijska podrška i Direktiva 2014/49/EU sugeriraju potencijalne prednosti uvođenja premija utemeljenih na riziku. Teza također razmatra nedostatke modela linearnih premija, kao što je moralni hazard među bankarskim menadžerima, te diskusiju o utjecaju premija zasnovanih na riziku na moralni hazard. Nadalje, studija istražuje kako bi uvođenje premija utemeljenih na riziku moglo uskladiti sistem osiguranja depozita BiH sa standardima EU, potencijalno olakšavajući veću finansijsku integraciju i stabilnost u regionu. Nalazi ukazuju na to da premije utemeljene na riziku teoretski nude pravedniji sistem, ali praktični izazovi i mješoviti rezultati iz zemalja EU zahtijevaju pažljiv pristup. Studija doprinosi razumijevanju kako bi se premije utemeljene na riziku mogle strukturirati u BiH, uzimajući u obzir trenutni regulatorni i ekonomski ambijent, te pruža preporuke kreatorima politika za implementaciju takvog sistema.